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Histórico
Nos ultimos anos, surgiram diversos especialistas financeiros incentivando as pessoas fisicas a investirem em renda variável para chegar mais rápido ao seu primeiro mihão de reais. As diversas propostas publicadas na Internet oferecem cursos envolvendo operações básicas na Bolsa de Valores. Instigando o sonho de chegar ao milhão de reais na conta bancária.
As propostas parecem tão fácil quanto um individuo que não sabe nadar e observa uma competição de natação, onde cada nadador parece flutuar na água da piscina. Quem entende do assunto, sabe que mesmo boiar é uma tarefa dificil para quem não sabe nadar ou está iniciando na modalidade.
Alguns iniciantes que já experimentaram o contato com a água na segurança de uma piscina rasa, acreditam que é fácil nadar em qualquer tamanho de piscina. Outros, os mais arrojados querem começar a aprender a nadar como atletas em uma piscina olimpica onde seu pé não alcança o fundo. Os mais conservadores ficam no maximo sentados na na borda da piscina batendo os pés na água e observando os outros passarem dificuldades.
Agora jogue um milhão de reais na água da piscina e veja que até quem não sabe nadar vai tentar entrar na água para pegar uns trocados.
Assim como alguns chamados de especialistas do mercado financeiro motivam seus seguidores a investir baseado no sonho de ficar rico. Não avaliam os riscos. O mercado financeiro é dominado por grandes investidores ou chamados de tubarões que aguardam um investidor iniciante entrar nessas águas. Os novatos ou sardinhas como são chamados, compram caro, vendem barato e perdem frequetemente dinheiro. Os esperientes ou tubarões compram barato, vendem caro e ganham dinheiro. Portanto, não seja sardinha, não entre em nenhum investimento que você não conheça ou tenha experiência de mercado.
O mercado financeiro oferece inúmeras opçõoes de remunerar seus investimentos. Não há almoço grátis. Quanto mais risco tiver um investimento, maior será seu retorno. Não existe ganho sem risco. Mesmo nos chamados investimentos de Renda Fixa, existem riscos, não se iluda. Em crises mundiais, todos os investimentos sofrem diretamente ou indiretamente com as oscilações do mercado. Investidores em renda variável podem ficar com saldo negativos e mesmo os investidores de renda fica podem rentabilizar abaixo da inflação durante uma grande crise no mercado financeiro. Lembrar que a conhecida Poupança é o investimento que paga menos e o presidente Collor comprovou que não é um investimento a prova de crise quando promoveu o confisco.
Acorde. Faça as contas, quanto tempo uma pessoa levaria para chegar ao tão sonhado um milhão de reais? Uma pessoa economizando R$ 1.000,00 (mil reais) à juros de 1% ao mês levaria 240 meses ou 20 anos. Se você não acredita, existem inúmeras calculadoras online para você confirmar esses cálculos. Calculadora do Cidadão é uma dessas alternativas.
Para obter um milhão de reais com uma taxa de 1% ao mês no periodo de 20 anos, não é uma tarefa trivial mesmo para um investidor experiente. Para manter o poder de compra, o investimento teria que superar a inflação.
Encontrar um investimento que supere a inflação mais uma taxa de 1% ao mês durante 20 anos seria muito improvável na renda fixa ou mesmo na renda variável.
Vamos supor o seguinte cenário, você achou um investimento que supera a inflação mais uma taxa de 12% ao ano ou 1,5% ao mês e paga uma taxação de 10% imposto de renda.
Nesse caso, a taxa de retorno necessária para zerar a mordida do leão aumentaria em 10% e ficaria em 1,65% (1,5% + 10%) ao mês.
O prazo de investimento é mantido em 20 anos.
Fazendo as contas, um investimento de R$ 1.000,00 por mês com taxa de 1,65% ao mês chegaria a um patrimônio de R$ 3.067.320,00 após 20 anos.
Reduzindo o tempo de investimento e aplicando os mesmos R$ 1.000,00 ao mês com uma taxa de 1,65% em apenas 174 meses ou 14,5 anos você chegaria ao sonhado R$ 1.000.000,00 (milhão de reais)
Observe que você levou praticamente 15 anos para alcançar UM MILHÃO mas em apenas nos ultimos 5 anos seu dinheiro aumentou três vezes com a mesma taxa de juros.
Essa é a matematica do juros compostos que é o cálculo financeiro usado nesse investimento de renda fixa.
Esse é o problema, encontrar um investimento que renda 1.65% ao mês ou seja, 19,9% ao ano e que a instituição como seu banco ou corretora mantenha essa taxa durante os próximos 20 anos.
Esse é o sonho de qualquer investidor achar essa galinha de ovos de ouro.
Você acredita que vai achar um investimento com uma taxa de aproximadamente 20% por 20 anos com seu gerente de Banco ou Corretora?
Eu não apostaria 20 anos da minha vida nessa proposta.
Continua…
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Marilia Fontes Renda fixa, não é fixa.